Hoe ziet jouw rekening eruit? Dat vragen we iedere week in de rubriek De Rekening aan iemand anders, opdat we vaker praten over geld en hoe we daar mee omgaan. Interviews vinden altijd telefonisch plaats, en worden onder een pseudoniem opgeschreven. Wil je zelf meedoen? Mail c-misha.margarita@hearst.nl.

Dit keer: Regina (27), ambtenaar. Ze woont samen met haar vriend en kindje in Den Haag. Onderaan dit artikel vind je een overzicht van haar inkomen, uitgaven, schulden en (spaar)saldo.

De Rekening van Regina

Hoe is het om jouw bankrekening te hebben? 'Helemaal niet zo leuk. Met een gezamenlijk inkomen van 3800 euro zouden mijn vriend en ik ons gelukkiger moeten voelen - ik verdien 2300 euro, hij 1500 euro. Maar helaas gaat het meeste geld naar het betalen van rekeningen en kunnen we nog maar net rondkomen. Daarnaast sta ik al geruime tijd in het rood bij de bank, en zonder extra inkomsten is dat lastig weg te werken. Ik word weleens verdrietig van de stand van zaken.'

Hou je je geld ergens bij? 'Sinds kort houd ik mijn geld bij in een Excel-bestand. Hierin noteer ik maandelijks onze vaste lasten en extra uitgaven en daardoor kan ik precies zien wat er op onze gezamenlijke rekening moet staan om alles te kunnen betalen. Hiervoor was het een verrassing waar het geld heen ging, dus ik besloot dat er meer structuur nodig was. Dat geeft ook rust. Zeker nu we een koopwoning hebben, een kleine en nog een baby op komst.'

Hoe heb je die koopwoning bekostigd? 'Het is onze tweede koopwoning, bekostigd met een hypotheek die uitgaat van allebei onze inkomens - al moet ik er wel bij zeggen dat de eigen bijdrage bij de aankoop van ons eerste appartement door mijn schoonvader is neergelegd. Als lening dan. Toen we besloten ons gezin uit te breiden en het appartement te verruilen voor een eengezinswoning, konden we hem terugbetalen met de overwaarde van de verkoop. Daar hebben we dus geen omkijken meer naar.'

Hoe verdelen jullie de financiële lasten? 'Mijn vriend en ik hebben een gezamenlijke rekening voor de kosten van het huis, de auto en onze kinderen. We weten wat ons maandelijks te wachten staat qua vaste lasten en dus storten we beiden de helft van het benodigde bedrag. Persoonlijke kosten als verzekeringen betalen we zelf. Dit werkt heel goed. We weten goed waar we aan toe zijn en lopen nooit achter de feiten aan.'

Waar geef je bovengemiddeld geld aan uit? 'Het bestellen van eten. Zowel mijn vriend als ik zijn geen groot fan van koken. Met de aanhoudende ochtendmisselijkheid, die overigens de hele dag aanwezig was, kon ik het niet opbrengen. En dus bestelden we sneller eten. Het is een sleur waar je in komt te zitten, waardoor je koken sneller links laat liggen en de telefoon oppakt. Met het oog op onze financiële situatie is dit niet altijd even slim. Tja.'

Voel je je niet schuldig over deze uitgave met de schuld in je achterhoofd? 'Dat verschilt nog weleens. Ik heb inmiddels een budget gesteld voor onze gezamenlijke uitgaven voor eten. Dat beperkt zich niet tot boodschappen of bestellen; alles moet daarin vallen. Al moet ik wel zeggen dat ik bij de vierde keer bestellen na ga denken of het niet beter is de kosten iets te drukken en de supermarkt op te zoeken. Dus ja, soms wel. We proberen wel steeds minder te bestellen en onze pannen daadwerkelijk te gebruiken. Op den duur zal dit ook op de rekening zichtbaar zijn, hopen we.'

Je zei net al dat je rood staat, hoe is dat zo gekomen? 'Klopt. Het begon met onze eerste woning waar meer aan moest gebeuren dan verwacht. Met één kind en minder vaste lasten waren we hard op weg om de roodstand samen weg te werken, toen er onvoorziene kosten op ons pad kwamen; de auto begaf het en we bleken meer babyspullen nodig te hebben dan vooraf berekend. Met ons huidige inkomen en de bijkomende uitgaven konden we nog maar net het hoofd boven water houden en dus snoepten we weer iets van de rekening af, tot de rode cijfers op 4000 euro stonden. Deze schuld hebben we sinds augustus 2020 opgebouwd en is verdeeld over vijf rekeningen; twee persoonlijke betaalrekeningen, de gezamenlijke rekening en twee creditcards. Het wegwerken van de schuld zit er momenteel niet in.'

Hoe ga je daarmee om nu er nog een baby op komst is? 'Het is niet altijd makkelijk, maar met een gezinsleven leer je efficiënter met je financiën om te gaan. Met het huidige inkomen zorgen we dat onze kinderen altijd gevoed en gekleed zijn. De rest komt later wel.'

En hoe zit het dan met sparen? 'Momenteel hebben we beiden geen spaarrekening en dat zorgt er dus voor dat we weinig bewegingsruimte hebben. Uiteindelijk is ons doel om de schuld weg te werken en een gezonde spaarrekening op te bouwen, zonder een specifiek bedrag in gedachten. We zien het vooral als buffer, zodat we niet nogmaals in een soortgelijke situatie belanden én ervoor kunnen zorgen dat we onze kinderen niets hoeven te onthouden omwille van geld.'

Wat is, achteraf gezien, het domste wat je ooit kocht? 'Ik had een fase, voor mijn kind en de schuld, waarin ik allerlei spelcomputers kocht. Een Playstation, Nintendo Wii en zelfs twee versies van de Nintendo DS. Ik ben alleen totaal geen gamer, en dus was ik er na een aantal keer spelen alweer op uitgekeken. Uiteraard had ik dit geld met gemak ergens anders aan kunnen besteden.'

In wat voor financiële omgeving ben je opgegroeid? 'In een vrije omgeving. Mijn moeder werkte altijd hard voor haar geld en heeft ervoor gezorgd dat mijn zussen en ik nooit iets tekort kwamen. Er werd vrij over geld gesproken, en er bestond geen schaamte rondom het vragen van hulp op financieel gebied. Dit is ook iets dat ik mijn kinderen wil meegeven.'

Wat betekent geld voor jou? 'Geld betekent eigenlijk vrij weinig voor mij. Ik zie het vooral als een middel, zolang mijn rekeningen betaald zijn en mijn gezin een dak boven het hoofd hoofd heeft én niets tekort komt vind ik het wel prima. Mijn instelling is anders dan de gemiddelde 27-jarige, al hebben die tegenwoordig ook niet het gezinsleven dat ik heb.'

Inkomen (netto)
Salaris: 2300 euro
Salaris vriend: 1500 euro
Totaal: 3800 euro
Uitgaven
Hypotheek: 750 euro
Gas, water, licht: 167 euro
Gemeentelijke heffingen: 76 euro
Internet: 65 euro
Zorgverzekering: 160 euro
Zorgverzekering vriend: 160 euro
Overige verzekeringen (opstal-, inboedel en aansprakelijkheid): 35 euro
Mobiele telefoon: 70 euro
Mobiele telefoon vriend: 70 euro
Vervoer (lease, verzekering, wegenbelasting en benzine): 600 euro
Abonnementen (Netflix, Videoland, Spotify, PS4, Kobo): 48 euro
Persoonlijke verzorging: 40 euro
Kinderdagverblijf (eigen bijdrage): 485 euro
Baby-uitzet: 500 euro
Boodschappen: 400 euro
DUO: 50 euro
Totaal: 3.676 euro
Sparen
Sparen: 0 euro per maand
Spaarrekening: 0 euro
Schulden
Schuld rekening: 4000 euro
Totaal: 4000 euro