Hoe ziet jouw rekening eruit? Dat vragen we iedere week in de rubriek De Rekening aan iemand anders, opdat we vaker praten over geld en hoe we daar mee omgaan. Interviews vinden altijd telefonisch plaats, en worden onder een pseudoniem opgeschreven. Wil je zelf meedoen? Mail c-misha.margarittha@hearst.nl.
Dit keer: Saar (24), werkt als consultant. Ze woont samen met haar vriend in Utrecht. Onderaan dit artikel vind je een overzicht van haar inkomen, uitgaven en (spaar)saldo.
Hoe is het om jouw bankrekening te hebben? 'Ik ben er wel blij mee. Doordat ik heb bedankt voor een leaseauto krijg ik maandelijks een toelage leasebudget van 300 euro bovenop mijn salaris. Al moet ik zeggen dat ik idealiter meer zou verdienen. Als consultant werk je veel, krijg je te maken met harde deadlines en veel klantcontact. Naar mijn mening mag daar minimaal 3000 euro netto per maand tegenover staan.'
In welke financiële situatie ben je opgegroeid? 'Mijn ouders hadden altijd de mentaliteit dat we nu leven en dus ook nu moeten genieten. Ze hebben me nooit echt gestimuleerd om op een bepaalde manier met mijn financiën om te gaan. Best gek, aangezien mijn vader financiën doet voor een groot bedrijf. Dat gezegd hebbende zeiden ze wel altijd dat ik een bijbaantje moest hebben om dingen te bekostigen die ik wilde kopen.'
Hoe zit het met je studieschuld? 'Oei, die is aan de hoge kant – in totaal 60.000 euro. Toen ik ging studeren zei mijn familie dat dit de goedkoopste lening was die ik ooit zou krijgen. Ik heb hier nooit vraagtekens bij gezet en heb het vrij uitgegeven. Ik ging vaak uiteten, kocht kleding en tassen en maakte dure reizen. Misschien was ik zuiniger geweest als ik met studenten omging die op hun centen letten. Afijn, toen ik een tussenjaar nam om stage te lopen, liepen de kosten nog hoger op. Eén van mijn stages was in Canada, maar ik moest hier ingeschreven staan als student. Bovenop mijn leefkosten, moest ik dus collegegeld betalen en kreeg tussen de 500-700 euro als vergoeding. Dat was natuurlijk niet genoeg.'
Ben je inmiddels aan het aflossen? 'Ja, ik betaal maandelijks 50 euro af, maar ik heb ook een strategie als het aankomt op mijn studieschuld aflossen. Door inflatie word je studieschuld steeds minder, gemiddeld twee procent per jaar (afhankelijk van de economische status). Omdat ik mijn schuld opbouwde binnen het leenstelsel, heb ik veertig jaar om het terug te betalen. Het plan is om zo lang mogelijk zo min mogelijk af te lossen. Door inflatie moet de schuld aan het eind van de aflosperiode met een paar duizend euro gezakt zijn.'
Werk je er wel naartoe om dat geld bij elkaar te krijgen? 'Ik spaar nu 1500 euro en heb inmiddels 18.000 euro gealloceerd voor mijn studieschuld. Dat geld gaat echter niet naar DUO, maar gebruik ik om mee te beleggen en investeren in panden of een huis. Het is de bedoeling dit op den duur te kunnen verhuren of met overwaarde te kunnen verkopen en zo mijn studieschuld af te lossen. Mocht het zo zijn dat de rente onverwachts toch stijgt met bijvoorbeeld 1% moet ik mijn strategie wijzigen en nadenken om maandelijks meer te betalen.'
Het klinkt alsof je je geen zorgen maakt over de schuld, klopt dat? 'Ik maak me wel degelijk zorgen om mijn studieschuld. Er rust een taboe op het onderwerp, maar ik kan er nu niet zo heel veel meer aan doen. Behalve sparen en beleggen. En mezelf bijscholen over de beste manieren om met mijn geld om te gaan. Mijn doel is om aan het eind van 2022 50.000 euro in investeringen en beleggingen te hebben. Dat is slechts 10.000 euro verwijderd van mijn schuldbedrag.'
Bespreek je dit ook met anderen? 'Zeker. Onder andere met collega's en mijn vriend. Hij heeft zelf een kleine studieschuld en houdt zich er dus niet dagelijks mee bezig. Het is er gewoon. Ik praat er ook wel eens met vrienden over. Die vertellen me dan vaak dat hun ouders ze hebben bijgestaan tijdens de studie of het kopen van een huis. Mijn ouders zouden dat graag willen, maar kunnen het zich niet veroorloven. Op het moment woon ik in het koophuis van mijn vriend, waarover hij de hypotheek betaalt. Hierdoor heb ik de ruimte om te sparen, investeren en mijn studieschuld dus op die manier bij elkaar te krijgen. Samen kijken we naar hoe we dat in de toekomst moeten doen qua uitgaven. Mijn vriend werkt in de financiële sector en werkt soms 60 tot 70 uur per week. Het is onduidelijk hoe lang hij dit nog blijft doen, en om die reden kijken we goed naar hoe we met ons geld omgaan. Zodat we ook wanneer de situatie verandert deze lifestyle kunnen aanhouden.'
Waar investeer je zoal in? 'Aandelen en cryptocurrency. Dat laatste koop ik vaak op het moment dat het laag is en iedereen gestrest is. Als het dan weer goed gaat verkoop ik het langzamerhand weer. Tot nu toe werkt het prima. Ik moet zeggen dat crypto ook echt iets is dat in mijn vriendengroep leeft. Ik ken mensen die het bedrag van hun studieschuld hebben belegd en nu zes ton kunnen bijschrijven. Mijn grootste winst tot nu toe was 500 euro. Het is geen vetpot, maar ik probeer het wat kleiner aan te pakken dan de rest, omdat ik het gevoel heb ik nog meer moet leren over waarom de ene munt belangrijker dan de ander is, koop en verkoop ik puur op gevoel. Het is misschien niet de beste manier, maar voor mij werkt het tot nu toe.'
Wat is, achteraf gezien, het domste dat je ooit hebt gekocht? 'Ik weet niet of ik het per se dom zou noemen, maar toen ik in Canada was heb ik een MacBook Air gekocht voor 1300 dollar. Wat heb ik daar een spijt van, want ik vind 'm te traag. Als ik een paar honderd dollar extra had neergelegd had ik een MacBook Pro kunnen kopen. Het plan is wel om mijn laptop te vervangen, maar dan ga ik voor een refurbished variant.'
Heb je een bijzonder geldverhaal? 'Een paar jaar geleden maakte ik met een vriendin een reis naar New York. Zij had meer inkomsten dan ik en had dus ook meer te besteden. Desondanks matchte ik mijn uitgavenpatroon aan die van haar. Op een avond gingen we ergens pasta eten. Het was een fancy restaurant, maar toen de rekening kwam moest ik 50 dollar voor mijn eten betalen. Zo zonde van mijn geld, vooral omdat het niet bijzonder lekker was.'
Wat betekent geld hebben voor je? 'Het geeft me mogelijkheden en vrijheid om te kijken wat ik wil doen betreft mijn baan. Nu ben ik nog twee jaar afhankelijk van mijn job en kan ik sparen en investeren. Ik hoop daarna wat minder (of geen) schulden te hebben. Dan kan ik nadenken of ik iets voor mezelf wil beginnen.'
Inkomen (netto)
Salaris: 2.250 euro
Toelage leasebudget: 300 euro
Telefoonvergoeding: 38 euro
Totaal: 2.588 euro
Uitgaven
Hypotheek: 0 euro
Vaste lasten (boodschappen en G/W/L): 250 euro
Uit eten: 80 euro
Zorgverzekering: 190 euro
Classpass: 35 euro
Abonnementen (Spotify, Adobe en iCloud): 24 euro
Shoppen: 200 euro
Vervoer: 100 euro
Chiropractor: 45 euro
Massage: 50 euro
Cadeaus: 50 euro
DUO: 50 euro
Totaal: 1.074 euro
Sparen
Sparen: 1.500 euro
Spaarsaldo: 19.000 euro
