Hoe ziet jouw rekening eruit? Dat vragen we iedere week in de rubriek De Rekening aan iemand anders, opdat we eens wat vaker praten over geld en hoe we daar mee omgaan. Interviews vinden altijd telefonisch plaats, en worden onder een pseudoniem opgeschreven. Wil je zelf meedoen? Mail c-misha.margarittha@hearst.nl.

Dit keer: Amarens (56), parttime pedagogisch beleidsmedewerker. Daarnaast heeft ze een eigen opvoedkundig bureau. Ze woont samen met haar man in een koophuis in Apeldoorn. Onderaan dit artikel vind je een overzicht van haar inkomen, uitgaven, schulden en spaarsaldo.

De Rekening met Amarens

Je hebt een salaris en een eigen bedrijf. Hoeveel rekeningen heb je daardoor? ‘Ik heb er vier. Ik heb één moederrekening, als het ware: daar komen alle inkomsten binnen en daar gaan ook alle vaste lasten vanaf. Vanaf die rekening maak ik ook iedere maand geld over naar mijn tweede rekening, mijn leefrekening. Daarnaast heb ik nog een spaarrekening, waarbinnen ik aparte potjes heb, en mijn vierde rekening is mijn zakelijke rekening, dat is voor mijn eigen bedrijf, een opvoedkundig bureau.’

Wat houdt dat precies in? ‘Ik help ouders en kindercentra opvoedzaken handiger aan te pakken.’

Hoe heb je je tarief bepaald? ‘Ik reken verschillende tarieven. Als eerste maak ik onderscheid tussen particulieren en organisaties. Voor particulieren heb ik drie verschillende uurprijzen, afhankelijk van het inkomen, want ik vind dat iedereen me moet kunnen betalen. Voor de laagste inkomens – mensen in de uitkering of bijstand – reken ik 25 euro per uur. Voor eenverdieners met een modaal inkomen reken ik 50 euro per uur, en voor tweeverdieners met een rianter salaris reken ik 80 euro per uur. Ik leg de verschillende tarieven uit en laat mijn klanten dan zelf kiezen welk uurloon bij hen hoort.’

En dat gaat altijd goed? ‘Ja. Ik kom natuurlijk ook in de huizen van mijn klanten, dus het is voor iedereen wel duidelijk wel tarief ze horen te betalen.’

Hoeveel reken je voor organisaties? ‘Bij een kleine organisatie reken ik 50 euro per uur, bij grotere organisaties met meerdere locaties reken ik 180 euro per uur.’

Jullie hoeven je geen zorgen te maken om geld. Zijn je geldzaken altijd zo op orde geweest? ‘Nee, ik was zo’n twintig jaar geleden een alleenstaande ouder zonder baan, waardoor ik ook in het rood kwam te staan; duizend euro, de maximale grens. Dat zat me zo dwars. Toen ben ik me gaan verdiepen in geld. Ik las een boek van Hanneke en Rob van Eeden, Meer doen met minder, en aan de hand van de tips die daarin stonden ben ik mijn financiën op orde gaan brengen. Ik merkte dat het vooral belangrijk is dat je een systeem hebt, dan wordt het makkelijker om je aan een geldplan te houden. Sindsdien werk ik dus met een geldschema. Ik heb toen met 100 euro per maand mijn roodstand afgelost, dus na krap een jaar stond ik weer in de plus.’

Hoe ben je uiteindelijk weer gaan werken? ‘Toen mijn zoon iets ouder was, vond ik mijn parttime baan. Daarna ben ik met een job coach gaan kijken naar wat mijn mogelijkheden waren, en ben toen mijn bureau begonnen. Tegelijkertijd leerde ik mijn man kennen, waardoor ik financieel ook wat meer ruimte had om uit te zoeken wat ik wilde.’

Jullie sparen nu flink. Met een doel? ‘We hebben net 7000 euro afgelost van de hypotheek, daar gebruiken we ons geld nu voornamelijk voor. We zijn nog niet zo lang geleden daarmee begonnen, dus we hebben nog even te gaan.’

Hoeveel hebben jullie al extra afgelost? ‘We begonnen met een hypotheek van 230.000 euro, dat is nu nog 200.000 euro. We kochten het op één inkomen. Dat deden we overigens op de top van de huizenmarkt, vlak daarna stortte hij in. Ons huis heeft lang onder water gestaan, op het laagste punt was het ongeveer 220.000 euro waard. Nu is hij gelukkig weer meer waard dan toen we het huis kochten; een ander huis in de straat staat voor 250.000 euro te koop.’

Waarom willen jullie extra aflossen? ‘Albert Einstein heeft eens iets gezegd over samengestelde rente, het wordt “het achtste wereldwonder van Albert Einstein” genoemd. Het werkt zo: als je 1 procent rente krijgt op 1000 euro, levert je dat na een jaar 10 euro op. Dat is niet veel, maar het jaar erop krijg je rente over 1010 euro, en als dat lang genoeg opstapelt – rente over rente – dan kan het na twintig jaar plots heel hard gaan en dan maakt een procent meer of minder heel veel uit. Maar andersom geldt dat ook. Niemand heeft het er echt over, maar je betaalt enorm veel rente over je hypotheek. Een hypotheek van twee ton, die wordt aan het einde van de rit zomaar drie ton als je de rente meerekent; dat is waar banken rijk van worden. Aan spaarrente heb je nu niet zo veel, dus je haalt veel meer rendement uit je geld als je het gebruikt om je hypotheek af te lossen en daardoor steeds meer rente over je schuld vermijdt.’

Wanneer las je voor het eerst hierover? ‘Ik volg allerlei leuke blogs over geld, financiën en besparen, daar ben ik het eens tegen gekomen.’

Van welke uitgave begrijp je weinig? ‘Mensen die geregeld hun huis anders willen en allerlei dingen voor hun inrichting blijven kopen. Dat doen we niet, we zijn blij met hoe het huis is. Als we iets kopen, is het verrekte duur, maar wel van goede kwaliteit.’

Zoals? ‘Een linnen dekbedovertrek, dat was iets over de honderd euro. Ik zoek dan wel uit waar ik het voor de beste prijs kan krijgen.’

Wat is het grootste bedrag dat je ooit hebt uitgegeven? ‘Dat was 6000 euro, voor mijn auto. Hij was eigenlijk 10.000 euro, maar ik ruilde mijn oude auto ervoor in en daar kreeg ik 4000 euro voor. Het is een Citroën C1, met centrale deurvergrendeling en airco. Ik heb hem tweedehands via de garage gekocht. ’

Wat is achteraf gezien het domste dat je hebt gekocht? ‘Mijn vorige auto! Ook een Citroën C1, maar een ouder en goedkoper model, zonder airco. Ik dacht: dat heb ik allemaal niet nodig, in Nederland is het nooit zo warm. Dat was valse zuinigheid, want het werd bloedheet die zomer. Ik heb mijn raampje open vaak zitten puffen en vloeken op mezelf. Dus ja, soms moet je wat meer investeren dan je wil.’

Vind je geld leuk? ‘Nou, ik moet eerlijk zeggen dat het wel enorm mijn interesse heeft. Ik vind het leuk om ook te goochelen met cijfers en heb er echt plezier in om alles inzichtelijk te maken. Het gaat voor mij over mogelijkheden creëren, en het geeft me ook rust.’

Heb je een geldtip? ‘Het belangrijkste is dat je een systeem hebt, en het helpt veel als je een aparte rekening hebt om van te leven. Consumeren lijkt wel een nieuwe religie te zijn geworden, het moet mooier, beter, meer, en dan ben ik gelukkig, of dan kan ik uitdrukken wie ik ben. Maar ik geloof dat werkelijk levensgeluk daar helemaal niet vandaan komt. We moeten denk ik eigenlijk weer terug naar werkelijk kapitalisme: dat je spullen koestert en niet zomaar alles inruilt voor iets nieuws.’

Interviews vinden altijd telefonisch plaats, en worden onder een pseudoniem opgeschreven. Wil je zelf meedoen? Mail c-misha.margarittha@hearst.nl.

Inkomen (netto)
Salaris (voor 16 uur per week): 1200 euro
Inkomen eigen bedrijf: tussen de 200 en 2000 euro
Salaris man: 3000 euro
Totaal: 4400 – 6200 euro
Uitgaven
Hypotheek: 888 euro
Gas, water, licht: 120 euro
Zorgverzekering: 193 euro per maand (voor beiden)
Boodschappen: 500 euro
Internet en televisie: 55 euro per maand
Mobiele telefoon: 10 euro
Mobiele telefoon man: vergoed door werk
Auto, benzine: 150 euro, 200 euro door man
Auto, verzekering: 43 euro
Sporten: 20 euro
Netflix: 11 euro
Zakgeld dochter: 25 euro
Giften: 50 euro
Totaal: 2265 euro
Sparen
Sparen: 1150 euro
Spaarrekening: 11.000 euro