Hoe ziet jouw rekening eruit? Dat vragen we iedere week in de rubriek De Rekening aan iemand anders, opdat we vaker praten over geld en hoe we daar mee omgaan. Interviews vinden altijd telefonisch plaats, en worden onder een pseudoniem opgeschreven. Wil je zelf meedoen? Mail c-misha.margarittha@hearst.nl.

Dit keer: Melanie (28), die samen met haar man Bram (30) een tiny house kocht.

De Rekening met Melanie

Jullie leven op een camping, waarom? ‘We wonen in een tiny house, maar zijn nog niet zeker over de plek waar we hem in de toekomst willen hebben. Dus hebben we het tiny house nog hier staan, op de camping.’

Waar woonden jullie hiervoor? ‘In een koophuis dat we in 2011 voor 165.000 euro hadden gekocht, met een hypotheek van 175.000 euro. We verkochten het in 2017 om in ons tiny house te gaan wonen, ook voor 165.000 euro, maar door de hogere hypotheek hadden we 10.000 euro restschuld. Dat hadden we gelukkig liggen, waardoor we met een schone lei verder konden.’

Hoe duur was jullie tiny house? ‘Het tiny house zelf kostte 40.000 euro, en we hebben er nog voor 10.000 euro de keuken en badkamer in laten bouwen.’

Hoe hebben jullie dat geld bij elkaar gekregen? ‘Een gedeelte hadden we al gespaard, een gedeelte hebben we bijgeleend. We hebben een lening van 22.000 euro genomen waar we maandelijks 1500 euro aan terugbetalen; die hebben we aan het einde van het jaar helemaal terugbetaald. Dat komt ook omdat we veel hebben kunnen aflossen in het half jaar na de verkoop van ons huis. Omdat het tiny house nog werd gebouwd, konden we er niet direct in en hebben we zes maanden in een tourcaravan doorgebracht, op dezelfde camping waar we nu staan. We kochten hem op Marktplaats voor maar 500 euro, want het was een heel basaal ding. Toen we hem doorverkochten voor hetzelfde bedrag, hebben we hem zelf naar de kopers gereden, omdat we niet zeker wisten of de banden het nog wel zouden houden. Omdat het stageld hier op de camping maar 350 euro is, waren onze leefkosten in die maanden maar iets van 1000 euro per maand. Qua leefruimte voelde ons tiny house na dat half jaar dus inmiddels als een upgrade, haha. Het plan was om het bij die lening van 22.000 euro te houden, maar ik werd een jaar geleden onverwachts gediagnosticeerd met een chronische darmziekte, waardoor ik mijn baan op moest zeggen en er plots 500 euro minder binnenkwam. Ik moest mijn lichaam opnieuw leren kennen en kan nu pas een beetje kijken: is er werk dat ik wel kan doen, en zo ja, wat en hoeveel?’

Hoe hebben jullie die financiële tegenslag opgevangen? ‘Door een extra lening van 15.000 euro te nemen. We betalen voor die extra lening straks acht jaar lang 166 euro per maand; omdat we al drie jaar zuinig leven, hebben we er bewust voor gekozen om de maandelijkse betaling wat lager te houden, zodat we eind dit jaar meer kunnen gaan genieten. Uiteindelijk zullen we vast extra aflossen, zodat we alsnog eerder klaar zijn, maar we doen het niet meer in een tempo van 1500 euro per maand.’

Hoe was het leven in de tourcaravan, eigenlijk? ‘We zaten precies in de wintermaanden in die tourcaravan. Soms was het ’s nachts wel -13, en op de koude ochtenden moesten we de wekker een half uur eerder zetten om de kachel vast op te stoken. We hebben het er nog weleens over – weet je nog, dit en dat. We vinden het eigenlijk wel leuk dat we het hebben gedaan, het voelt als een avontuur dat we samen hebben beleefd. Het maakt natuurlijk ook een groot verschil dat we wisten dat we uiteindelijk naar een tiny house zouden gaan – als je noodgedwongen in dezelfde situatie zit, is het stukken minder leuk.’

Zijn jullie altijd goede spaarders geweest? ‘Ja, we zijn toen we uit huis gingen meteen in het koophuis gaan samenwonen en hebben vanaf het begin een Excel-bestandje bijgehouden met wat er inkomt en wat eruit gaat. Mijn man was iets minder handig met Excel, dus ik heb dat destijds opgezet, maar inmiddels werken we er allebei in.’

Wat is het hoogste bedrag dat er ooit op de spaarrekening heeft gestaan? ‘Ik denk vlak voordat we trouwden, in 2014, toen stond er ruim 20.000 euro op. De bruiloft zelf heeft 15.000 euro gekost, inclusief huwelijksreis. We hebben het bewust klein gehouden met ongeveer 60 gasten, omdat we liever langer op reis gingen dan dat we 200 mensen uitnodigden waarvan je dan maar de helft echt kunt spreken. De 5.000 euro die we over hadden van dat spaarpotje, hebben we in de jaren erna aangevuld tot 10.000 euro, waardoor we drie jaar later genoeg geld hadden om de restschuld van ons verkochte huis af te betalen.’

Hoe lang hadden jullie over dat spaarbedrag gedaan? ‘Mijn man is als militair op uitzending geweest, waardoor hij een periode extra kreeg betaald – ik geloof iets van vijftig euro per dag. Hij kreeg daardoor een maandelijks salaris van zo’n 4000 euro, en daar hebben we goed van gespaard.’

Wanneer begonnen jullie over een tiny house na te denken? ‘Toen we getrouwd waren en over onze toekomst gingen praten. We kwamen erachter dat we allebei geen kinderen willen, dus gingen we nadenken over een andere invulling van onze tijd. Toen we in het reisprogramma van Floortje Dessing een stel zagen dat in een 4x4-terreinwagen met daktent over de wereld reisde om documentaires over wilde dieren te maken, dachten we: wow, dat is te gek. Ik weet nog dat ze over hun terreinwagen zeiden: “Dit is eigenlijk ons penthouse.” We wilden in kleine vorm testen of we het net zo leuk vonden, dus we zijn eerst op vakantie gegaan met een gehuurde 4x4 met daktent. Dat beviel zo goed, dat we daarna onze eigen 4x4 met daktent hebben gekocht.’

Hoe gingen jullie uiteindelijk naar het tiny house? ‘We lazen daarna een boek van Michael Pilarczyk, een lifecoach en spreker. Daardoor gingen we de juiste vragen aan elkaar stellen, waardoor we nog zekerder wisten: we willen meer reizen en vrijheid, in plaats van een koophuis en een baan in loondienst.’

Hoe kijk je terug op jullie jaren in het koophuis? ‘We hebben het daar hartstikke leuk gehad, dus ik heb geen spijt van de koop van dat huis. Op dat moment was dat wat we wilden. Nu we ons leven hebben veranderd, zie ik wel veel beter dat we in een soort ratrace zaten en ook niet per se zo diep nadachten over wat we wilden. We waren ook jonger, natuurlijk, dus dat hoorde ook wel bij die leeftijd, maar ik vind het prettig dat we ons nu veel helderder voelen en veel meer rust en vrijheid ervaren.’

Wat hebben jullie eigenlijk gedaan met alle spullen die niet meer in het tiny house pasten? ‘We hebben bijna alles verkocht of naar de kringloop gebracht, alleen de kussens van de bank hebben we meegenomen. In totaal leverde dat ongeveer 5000 euro op, en dat hebben we weer gebruikt om meubels van te kopen.’

Vind je geld leuk? ‘Nou, ik vind vooral het overzicht hebben over je financiële leven leuk. Ik begrijp goed dat mensen administratie zien als iets vervelends, maar dat is eigenlijk zonde, want juist door het bijhouden van een overzicht, krijg je de “cadeautjes” in je geldleven te zien: dat je bijvoorbeeld over een half jaar klaar bent met een afbetaling, dat een abonnement afloopt en je extra geld over hebt, of dat je over een jaar een grote reis kunt maken. Dat ontdek je alleen als je alles op papier zet, en het is zonde eigenlijk als je dat gedeelte mist.’

Hoe gaan jullie het met jullie pensioen doen? ‘We willen het liefst een miljoen euro bij elkaar krijgen voor ons pensioen. Dat klinkt als belachelijk veel geld, maar een pensioen kost meer dan je denkt en je kunt door bewuste geldkeuzes ook meer geld bij elkaar krijgen dan je denkt. We willen naar een leven toe waarin we telkens drie maanden thuis zijn en dan weer twee maanden reizen. De kennis over tiny houses en zo’n reizend leven willen we nog meer online gaan delen, op onze site Offroaddog.nl, zodat we met onze kennis andere mensen kunnen helpen en op een gegeven moment ons geld kunnen verdienen.’

Staat de eerste reis al gepland? ‘Ja, we gaan in juni vijf weken achter elkaar naar Scandinavië. Volgend jaar gaan we acht weken weg, en zo willen we onze reisduur steeds meer oprekken, tot we op het punt zijn dat we twee maanden reizen kunnen afwisselen met drie maanden thuis zijn. Omdat we van wildkamperen houden en daardoor ook minder geld kwijt zijn aan onze reizen, hoeft zo'n lange reis niet direct gigantisch veel geld te kosten.’

Spannend! Heb je nog geldtips? ‘Ik zou zeggen: maak een overzicht, waarin je ook vooruit plant voor de toekomst. In het begin zul je je planning nog vaak moeten aanpassen omdat het geld toch anders binnenkomt of eruit gaat dan je je had voorgenomen, maar hoe langer je het doet, hoe beter de cijfers gaan kloppen en hoe beter je je aan je financiële planning kunt houden. Dat hoeft niet te betekenen dat alles van tevoren bedacht moet zijn – we hebben nu bijvoorbeeld een rekening geopend waar we geld weg zetten waar we gewoon mee doen waar we op dat moment zin in hebben. Het overzicht zorgt er ook voor dat je bij een onverwachte tegenslag wat ademruimte hebt en er wat lucht komt tussen de tegenslag en je handelen – het overvalt je minder. Nog een tip: koop altijd een losse telefoon en neem een goedkoop abonnement. Een telefoon gaat gemiddeld vier jaar mee voordat hij door softwareontwikkelingen niet meer mee kan met de laatste besturingssystemen. Een SIM only-abonnement is dan altijd goedkoper.’

Inkomen (netto)
Salaris man: 2300 euro
Uitkering: 1000 euro
Totaal: 3300 euro
Uitgaven
Stageld camping, inclusief water: 350 euro
Stroom: 35 euro
Zorgverzekering: 250 euro (voor beiden samen)
Auto (benzine): 200 euro
Auto (verzekering & belastingen): 35 euro
Boodschappen: 350 euro
Telefoonrekening: 30 euro per persoon
Terugbetalen lening: 1500 euro
Totaal: 2750 euro
Sparen
Sparen: nu niets.
Spaarrekening: 2500 euro