Hoe ziet jouw rekening eruit? Dat vragen we iedere week aan iemand anders, opdat we vaker praten over geld en hoe we daar mee omgaan. Interviews vinden altijd telefonisch plaats, en worden onder een pseudoniem opgeschreven. Wil je zelf meedoen? Mail c-misha-
margarittha@hearst.nl.
De Rekening met Azra
Dit keer: Azra (31), media-onderzoeker. Ze woont samen met een huisgenoot in Amsterdam. Onderaan dit artikel vind je een overzicht van haar inkomen, uitgaven en (spaar)saldo.
Hoe is het om jouw rekening te hebben? ‘Fijn, wel. Er staat genoeg op mijn spaarrekening en er komt ook genoeg geld binnen. Sinds januari heb ik een nieuwe baan waardoor ik 500 euro netto meer ben gaan verdienen, waardoor ik nu voor het eerst een groot bedrag per maand kan sparen: 700 euro.’
Hoe lang heb je erover gedaan om ruim 10.000 euro te sparen? ‘Zo’n vier jaar. Het grootste gedeelte heb ik zelf gespaard, een deel heb ik van mijn ouders gekregen; ik denk zo’n 4000 euro.’
Hoe zag je geldsituatie eruit in je vorige banen? ‘Mijn eerste fulltime baan betaalde me 1700 euro netto. Ik ging toen nog heel anders met mijn geld om. Ik keek expres niet naar mijn rekening, omdat ik wist dat er weinig op stond of dat ik bijna blut was. Sparen lukte nauwelijks, en als ik iets kocht, voelde ik me daar vrijwel altijd licht schuldig over. Toen ik 28 was, zat ik in een minder gelukkige periode en was ik ook niet blij met mijn werk. Op een dag heb ik gebeld: ik kom niet meer naar werk. Als je zelf ontslag neemt, krijg je natuurlijk geen uitkering, niets. Dat wist ik, maar ik kon gewoon niet meer. Twee dagen later maakte mijn vriend het uit, met wie ik samenwoonde. Ik had nul spaargeld, geen baan en ook nu ook geen huis meer, want dat kon ik in mijn eentje niet meer betalen.’
Wat deed je toen? ‘Ik ben naar mijn ouders gegaan, en toen is er veel veranderd. Ik vond na een maand een nieuwe baan en na drie maanden weer een nieuw huis. In die drie maanden dat ik daar bij mijn ouders zat, zei mijn moeder: “Je hebt een jaar fulltime gewerkt, hoe kan het dat je nul euro spaargeld hebt?” En ik wist het ook niet. Toen heb ik samen met mijn moeder kritisch naar mijn vaste lasten gekeken en bepaald hoeveel ik iedere maand zou moeten kunnen sparen. Ik heb in die drie maanden ook een buffer kunnen opbouwen – ik kon 1000 euro per maand opzij zetten omdat ik geen woonlasten betaalde.’
Hoe ging het daarna? ‘Ik had een nieuw huis met huisgenoten gevonden, maar ik betaalde er ruim 800 euro huur per maand – in Amsterdam is het niet makkelijk iets goedkopers te vinden. Daarnaast betaalde ik 273 euro per maand aan mijn studieschuld, want door een driejarige buitenlandse studie had ik een studieschuld van 47.000 euro. Omdat ik in mijn nieuwe baan bij een uitgeverij nog steeds maar 1700 euro netto verdiende, kwam er opnieuw weinig terecht van sparen. Na een jaar moesten we uit het huis omdat de eigenaar iets anders wilde met het pand. Bij het zoeken naar een nieuw huis heb ik toen tegen mijn huisgenoot gezegd: ik wil maximaal 500 euro per maand aan huur betalen, that’s it. Het maakt me niet uit waar het dan is, maar ik ga niet meer al mijn geld aan mijn huur besteden, want ik wil fijn kunnen leven en eindelijk goed kunnen sparen. We vonden binnen een maand het huis waar ik nu woon, in Amsterdam-Noord, waar we 500 euro huur per persoon betalen. Een enorm verschil.’
Hoe ben je uiteindelijk 2500 euro netto gaan verdienen? ‘Een half jaar later na mijn verhuizing naar Noord ben ik bij een mediabureau gaan werken, waardoor ik 1900 euro netto ging verdienen. Dat was alvast 200 euro per maand meer. Dat heb ik een tijd gedaan, tot ik om me heen begon te kijken en hetzelfde werk bij mijn huidige werkgever kon doen, waardoor mijn salaris met 500 euro netto per maand is gegroeid. Nu kan ik echt flink sparen.’
Wat voor spaarrekening heb je? ‘Een en/of-rekening, die ik begon toen ik naar het buitenland ging, want dan is het handig zo’n rekening te hebben. Het houdt in dat iemand anders bij jouw rekening kan. Ik heb hem nu zo ingesteld dat ik er wel geld op kan storten, maar mijn moeder de enige is die er geld van kan opnemen of overboeken. Sommigen vinden dat wel heftig, en vinden dat ik los moet komen van mijn ouders, maar ik zie het als een goede oplossing. Ik kan het iedereen aanraden. Het zorgt voor veel rust. Als je zelf niet bij je rekening kan, hoef je voor je gevoel maar één keer de keuze te maken om geld te sparen. Als je er continu bij kan, moet je eigenlijk telkens opnieuw kiezen om er niet aan te zitten.’
Kijk je inmiddels wel met een goed gevoel op je bankrekening? ‘Ja, er is veel meer rust gekomen. Ik heb er ook van geleerd dat je nooit te hoge vaste lasten moet nemen, want dat hou je gewoon niet vol. Je moet ruimte hebben. Maar ik vind het moeilijk om te onderscheiden of de rust door mijn spaarrekening komt of dat ik me sowieso beter ben gaan voelen. Want toen ik blind probeerde te zijn voor mijn bankrekening, zat ik sowieso minder goed in mijn vel, waardoor ik dingen ging kopen om me beter te voelen. Dan voelde ik me daar weer rot en schuldig over, omdat het weer niet was gelukt te sparen, en zo voelde het als een vicieuze cirkel. Nu gaat het persoonlijk beter met me, en heb ik ook meer rust om eerlijk naar mijn administratie te kijken.’
Durf je nu ook over dingen na te denken waar je eerst geen oog voor had? ‘Ja, zoals een huis kopen. Voorheen ging ik er vanuit dat dat niet voor mij was weggelegd. Ik had dus die studieschuld, en ik kon nauwelijks 150 euro per maand sparen, dus hoe zou ik dan ooit geld bij elkaar krijgen voor de aanbetaling van een huis? Maar nu geloof ik wel dat het mogelijk is. Met mijn huidige vriend heb ik laatst zelfs een gesprek gehad met een hypotheekadviseur. Het is gek hoe dat werkt, maar sinds ik weet dat ik waarschijnlijk wel een huis kan kopen, gaat het makkelijker om zuinig te leven – je doet het ergens voor. Daarvoor dacht ik: dat huis komt toch niet, dan kan ik net zo goed mijn geld uitgeven aan lunchen of kleding bestellen.’
Hoe voel je je nu over je studieschuld? ‘Ook rustiger, terwijl ik me er onbewust best zorgen om kon maken. Ik had nooit gerealiseerd dat ik zo’n grote hap van mijn maandelijkse geld aan die schuld moest gaan betalen – zeker toen ik nog 1700 euro verdiende, was mijn maandelijkse afbetaling van 273 euro enorm veel geld. Ik kon niet zo goed inzien hoe dat ooit behapbaar zou worden, maar nu ik meer verdien, kan ik het relatief makkelijker missen – daarmee is het psychologisch ook een lichter onderwerp geworden.’
Van welke aankoop heb je nog steeds veel plezier? ‘Eentje die helemaal niet veel geld heeft gekost: mijn e-reader. Sindsdien geef ik veel minder geld uit aan boeken, omdat de e-versie van een boek flink goedkoper is. En ik kan opeens tien boeken tegelijk bij me hebben.’
Heb je een geldtip? ‘Een hele simpele: stel een automatische incasso in die, zodra je salaris is gestort, automatisch geld overmaakt naar een spaarrekening. Ik doe het dan met een rekening waar alleen mijn moeder bij kan, maar ik besef dat niet zomaar iedereen een moeder heeft waar hij dat aan kan vragen. Maar maak het jezelf zo lastig mogelijk om bij die spaarrekening te komen.’
Wat betekent geld voor je? ‘Rust en zelfstandigheid. Of misschien eerder: onafhankelijkheid. Toen het uit ging met mijn vriend en ik geen baan had, was ik enorm afhankelijk van de goede opvang van mijn ouders. Terwijl: ik was 28. Nu is dat anders – als ik nu mijn baan kwijt zou raken, zou dat vervelend zijn, maar het zou geen ramp betekenen, en dat geeft een heel rustig gevoel.’
Wil je zelf meedoen met een editie van De Rekening? Mail malu.de.bont@hearst.nl.
Inkomen (netto)
Salaris (inclusief vakantiegeld): 2519 euro
Totaal: 2519 euro
Uitgaven
Huur, inclusief gas/water/licht: 468 euro
Zorgverzekering: 118 euro
Reisverzekering: 4,99 euro
Boodschappen: 180 euro
Telefoonrekening: 10 euro
Netflix & Spotify: 7,5 euro
Sportabonnement: 30 euro
Studieschuld: 273 euro (resterende schuld: 43.000 euro)
Totaal: 1091,49 euro
Sparen
Sparen: 700 euro
Spaarrekening: 10.700 euro
